Рубрика: Аферы и мошенничество

Злоумышленники проявляют настойчивость, используют разные телефонные номера и всегда заводят речь о деньгах. Они готовы на все ради того, чтобы завладеть персональной и платежной информацией граждан и получить доступ к их деньгам.

Аферисты могут представляться сотрудниками правоохранительных организаций, коммунальных служб, но чаще всего они говорят, что звонят из банка. Мошенники стали назойливыми, они могут атаковать потенциальную жертву, названивая по несколько раз в день и с разных номеров. Разберем распространенную схему телефонного мошенничества на примере и выявим три главных признака, по которым можно распознать злоумышленников.

Признак №1. Мошенники звонят первыми

Злоумышленники звонят якобы из службы безопасности вашего банка и сообщают об изменении номера телефона, привязанного к вашему банковскому мобильному приложению. Таким образом для предотвращения мошеннических действий «служба безопасности банка» вынуждена заблокировать на 180 дней ваш банковский счет.

Есть несколько вариантов «спасения» ваших денег – перевести их на «безопасный» счет, продиктовав полные реквизиты карточки и код из SMS, либо скачать «секретное» приложение, которое якобы используется во всем мире для борьбы с онлайн-мошенниками.

Речь идет о приложениях AnyDesk и TeamViewer, с помощью которого мошенники могут удаленно подключиться к любым устройствам и управлять ими. Скачать AnyDesk можно в любом официальном магазине Play Market или App Store, набрав в поисковике слово «поддержка». «Появится красное приложение с белым ромбиком, называется AnyDesk, нажимаете на него и устанавливаете. Это наше официальное приложение по борьбе с мошенничеством», – обычно говорят злоумышленники.

Не верьте звонящим, которые заводят речь о деньгах, кем бы они ни представлялись. Не стоит следовать инструкциям незнакомцев и тем более передавать им личную информацию.

Не скачивайте сомнительные приложения! Многие думают, что стоит прервать сессию удаленного доступа, просто выключив устройство, и тогда мошенники не смогут получить доступ к онлайн-банкингу. Однако преступники за считанные секунды могут считать все данные с телефона пользователя и перенести их на свое устройство. Также мошенники с помощью программ удаленного доступа могут завладеть другой важной информацией: паролями в аккаунты пользователя, в электронную почту, контактами. Или же они могут «внедрить» в гаджет своей жертвы шпионские программы, которые будут передавать им важные сведения, включая SMS-коды и коды в Push-уведомлениях.

Признак №2. Мошенники стараются вызвать сильные эмоции

Звонящие предупреждают сразу – если вы позвоните сейчас в отделение банка, то никто не озвучит вам информацию по телефону, потому что она является конфиденциальной, а если вы поедете в отделение банка, то потеряете драгоценное время. Тогда, соответственно, злоумышленники могут провести операции в вашем онлайн- или мобильном банкинге, перевести все деньги и оформить подставные кредиты, или же все-таки «банк» заблокирует ваши счета на 180 дней.

Чтобы притупить вашу бдительность, мошенники начинают либо вас запугивать, либо могут сообщить приятную новость о внезапном выигрыше или другом «сюрпризе» в виде «беспроцентной акции по кредитам».

Просто знайте, что настоящие банковские сотрудники, в отличие от мошенников, не будут вызывать у вас такие сильные чувства, как страх, панику, злость, и никогда не попросят немедленно осуществить перевод с вашей карточки на другой счет, оформить кредит или пойти и снять деньги из банкомата. А когда речь заходит о розыгрышах, конкурсах, в которых вы не принимали участие, то помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Признак №3. Мошенники оказывают психологическое давление и просят сообщить нужные им данные

Только мошенники будут торопить свою потенциальную жертву, не давая ей времени на анализ и обдумывание возникшей ситуации. Для этого злоумышленники продолжат пугать, склоняя людей к тому, чтобы те незамедлительно последовали их инструкциям. «Срочно» — это слово они повторяют много раз.

Каким бы предлогом не воспользовались мошенники, в конечном счете их интересует информация о вашей карте, особенно трехзначный код на ее обороте, срок действия, ПИН-код, а также пароль и логин к вашему банковскому приложению, кодовое слово, коды из банковских уведомлений.

Если вы не хотите остаться без денег, да еще и с «чужим» кредитом, оформленным на ваше имя, то никому не сообщайте свои персональные и платежные данные.

Помните, что важные денежные решения не должны приниматься спонтанно. Остановитесь, дайте себе время все обдумать, проконсультируйтесь со специалистами, которые разбираются в банковской сфере.

Довольно часто граждан пытаются обмануть, чтобы незаконным способом получить деньги или имущество. Вот изображение, которое поможет научиться определять мошенника:

Главные козыри мошенников — эффект неожиданности и напор, с которым они общаются с жертвами. Они не дают времени осмыслить и проверить информацию и торопят с принятием решения — такова тактика всех сценариев обмана.

Помогите менеджеру

Этот сценарий рассчитан на сочувствие. Мошенник представляется сотрудником банка, где обслуживается жертва, и взволнованным голосом говорит, что случайно указал его данные при финансовой операции с другим клиентом. Если срочно всё не отменить, его оштрафуют или уволят. А для отмены нужны секретные данные карты. Дальше всё по старой схеме — мошенник узнает CVV-код и снимает деньги со счёта жертвы.

Сам сценарий далёк от внутрибанковских реалий. Для отмены и коррекции ошибочных операций у сотрудника есть внутренние регламенты — ему не нужно обращаться к клиенту.

Ваша карта заблокирована

Жертва слышит в трубке голос банковского робота, который сообщает, что карта заблокирована в связи с подозрительной операцией. Далее робот переводит звонок на псевдосотрудника банка, а дальше как обычно — уточнение информации и сбор секретных данных. Схема работает, потому что у многих людей голосовые помощники не вызывают подозрений, хотя технически имитировать их работу вовсе не сложно.

Ещё один вариант — мошенники не звонят, а присылают SMS-уведомление о блокировке счёта. В нём указывается «безопасный счёт», на который рекомендуется перевести деньги в течение 24 часов.

Необходимо помнить, что банковские роботы звонят с коротких номеров, а не обычных абонентских. И главное — для идентификации клиента не нужны секретные данные, такие как CVV-код и срок действия карты. Что касается «безопасных счетов», то у банков вообще нет такого инструмента для клиентов. При блокировке карты дистанционный доступ к ней просто замораживается до выяснения обстоятельств.

Звонок из правоохранительных органов

Злоумышленник представляется следователем или другим сотрудником правоохранительных органов и говорит, что на имя абонента пытались оформить подложный кредит или снять деньги со счёта. Суммы, как правило, называют крупные. Кульминация сценария — перевод звонка на фальшивого сотрудника Центробанка «для уточнения информации». Обескураженная жертва называет данные карты, в том числе CVV-код и срок действия.

Движения средств по вашему счету — это банковская тайна, и её не предоставляют без решения суда. Кроме того, настоящий следователь не сможет перевести звонок на сотрудника Центробанка. Свои сомнения можно проверить, позвонив в дежурную часть самостоятельно — так вы уточните реальное наличие сотрудников в ведомстве.

Звонок от оператора связи

Относительно новая схема обмана работает так: мошенники звонят под видом оператора мобильной связи и требуют подтвердить личность, паспортные данные. В противном случае «оператор» грозится отключить связь, что, в свою очередь грозит потерей доступа к аккаунтам и банковским картам и счетам, которые привязаны к номеру телефона. На самом деле, полученная личная информация жертвы может быть затем использована для получения кредитов или с другими нечестными целями.

Совет стандартный: не сообщать персональные данные неизвестным лицам. Все вопросы с оператором лучше решать, перезвонив ему самостоятельно.

Как не попасться на уловки мошенников

Запомните правила общения с подозрительными абонентами:

• Не сообщайте CVV и коды, которые приходят в SMS. Настоящие банки никогда не запрашивают эту информацию.
• Кладите трубку при малейших подозрениях, что общаетесь с мошенниками. Всегда можно уточнить информацию по официальным номерам банков или государственных структур.
• Если абонент вас торопит, агрессирует или давит на жалость, тоже кладите трубку. Представители официальных организаций не должны так общаться.
• Не лишним будет установить на смартфон приложение, которое поможет оградиться от подозрительных звонков.

В последнее время мошенники активно обманывают не только во время прямого общения с гражданами, как правило — телефонного, но и совсем без участия тех, кого обманывают. Широко распространилось мошенничество с оформлением на человека микрозаймов. При этом сам пострадавший даже не знает, что на его имя выдали заём по упрощенной схеме через сайт. Это становится известно позже, когда наступает время гасить проценты.

Как узнать, оформлен ли на тебя мошеннический кредит?

Чтобы узнать, как у вас обстоят дела с кредитами, необходимо через свой профиль в «Госуслугах» запросить ссылки на кредитные бюро. По запросу «кредитная история» вам найдут те бюро, где фигурируют ваши личные данные. Таких сайтов может быть несколько. На каждом придется пройти регистрацию и внимательно изучить информацию по своим прошлым и настоящим кредитам /микрозаймам.

Что делать, если полиция убеждает вас, что вы не пострадали?

В случае обнаружения микрозайма, который вы никогда не брали, надо идти в полицию и писать заявление о мошенничестве. Скорее всего, вас начнут убеждать, что никакого материального ущерба вы не понесли, поэтому заявление писать не стоит. Но это лукавство: да, допустим, с вас еще не потребовали вернуть деньги, но на вас уже возложена обязанность по возврату денежных средств. И в настоящий момент вы уже подверглись угрозе лишения вашего имущества в виде денег. Конституционный суд РФ этот нюанс, утверждает юрист, разъяснял особо. Поэтому надо настаивать на том, чтобы ваше заявление приняли.

Другой вариант: подать электронное заявление через сайт МВД. В этом случае вас никто не станет убеждать, что дело бесперспективное, а значит и писать заявление не надо.

Стоит ли обращаться в саму микрофинансовую организацию?

Писать письмо в микрофинансовую организацию, через которую на вас оформили микрозаём, надо обязательно. Лучше всего после подачи заявления в полицию и получения от них талона КУСП (книги учета сообщений о преступлениях). И лучше всего отправлять письмо-претензию в МФО заказным письмом по почте: с копией этого талона и описью вложения в конверт. Параллельно можно отправить в МФО и электронное письмо-претензию.

Если офис такой организации есть в вашем городе, то претензию с копией талона КУСП можно принести к ним в офис лично. Единственный момент — делайте себе копию претензии и на ней просите поставить отметку, что ваши документы в офисе приняли.

В претензии необходимо не только описать ситуацию и потребовать провести служебную проверку, но и попросить уточнить данные, на основании которых такой договор был заключен. Скорее всего, МФО пришлет отписку, но всё это в любом случае потребуется вам для дальнейшего разбирательства.

Надо ли обращаться в Центробанк?

Будет совсем нелишним написать жалобу в Банк России. Вот ее можно отправить и по электронной почте. В письме подробно опишите ситуацию и приложите фотокопии всех документов, которые у вас будут на этот момент.

Сам Центробанк, конечно, ничего не решит, но он может начать отслеживать эту организацию на предмет предоставления ей в дальнейшем разрешения на деятельность. Вам же в любом случае придет ответ, из которого можно будет получить некоторую информацию: возможно, необходимую для дальнейшего разбирательства. Например, через какой банк мошенники получили деньги.

А кто контролирует соблюдение законов микрофинансовыми компаниями?

Если МФО легальная, то она входит в СРО «МиР» или «Альянс», которые и осуществляют контроль за соблюдением своими членами требований федеральных законов, нормативных правовых актов РФ, нормативных актов Банка России, иных документов, регулирующих деятельность микрофинансовых организаций. Поэтому будет нелишним написать жалобу на МФО в «МиР» или в «Альянс».

А в суд обратиться можно?

Можно подать заявление и в суд. Это должно быть исковое заявление о признании договора недействительным. И тут уже микрофинансовая организация должна доказывать, что это именно вы брали заём и что именно вам выданы деньги. Как правило, такие дела решаются в пользу обманутого гражданина, но могут длиться год-полтора. В суде можно потребовать не только компенсацию за счет МФО судебных расходов, но и вашего морального ущерба. Правда, пока суды присуждали обманутым гражданам моральный ущерб в небольших размерах: в пределах двух тысяч рублей.

Платить или не платить проценты по микрозайму от мошенников?

Платить по такому микрозайму ничего не надо. Пусть МФО идет в суд и доказывает, что деньги были перечислены вам.

Что делать, если коллекторы требуют деньги по мошенническому кредиту?

Посылать их в суд. И при этом писать жалобы в Федеральную службу судебных приставов, Национальную организацию коллекторских агентств, в Роспотребнадзор и в Роскомнадзор за нарушение закона «О персональных данных».

Как очистить свою кредитную историю?

Для того чтобы очистить свою кредитную историю, придется писать в бюро кредитных историй: туда, где был прописан этот мошеннический заём. И прикладывать к письму судебное решение, ответ СРО «МиР» или можно попытаться это сделать на стадии заведения уголовного дела по мошенничеству — ответ из полиции и талон КУСП.

Источник: https://ngs.ru/text/criminal/2022/03/24/70510070/

Пострадать от действий мошенников могут даже те, кто никогда не терял паспорт. Разобрались с юристами, как себя обезопасить и что делать, если на ваше имя взяли кредит.

Представьте: утром вы просыпаетесь не от будильника, а от звонка коллектора. У него плохие новости: долг просрочен, деньги нужно возвращать и как можно скорее. Одно но: кредит вы не брали, за вас это сделали мошенники. Вместе с юристами разобрались, как действуют аферисты, куда обращаться их жертвам, можно ли себя обезопасить и как проверить, оформлен ли на вас чужой заем.

Насколько просто взять кредит на чужое имя?

В крупных банках проверяют кредитную историю, наличие имущества, алиментов, судимости, данные о работодателе, просят справки о доходах и другую информацию.

В микрофинансовых организациях получить одобрение проще. Часто достаточно сфотографироваться с паспортом и прислать все данные по электронной почте. Здесь у афериста больше шансов выдать себя за другого человека.

Какими способами пользуются мошенники?

Вариантов много. Например, вы потеряли паспорт, а его нашел мошенник.

«Некоторые МФО закрывают глаза на правила и оформляют займы по ксерокопии паспорта, — говорит Марат Хасянов, эксперт юридической компании «Доверие & Свобода». — Еще одна схема — сговор с сотрудниками банков, которые дают аферистам доступ к внутренним базам данных. Также у мошенников могут оказаться ваши фото с раскрытым паспортом у лица, которые вы делали для регистрации в разных сервисах (например, каршеринг).

Данные можно украсть, отправив на почту или в мессенджер вирус, активирующийся при открытии ссылки. Наконец, мошенники могут выяснить информацию или получить доступ к личному кабинету клиента, позвонив ему от лица «службы безопасности банка».

Как проверить, что это не розыгрыш?

Узнайте у звонящего, из какого банка или МФО с вами связываются, и обратитесь туда напрямую самостоятельно. Также направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй через сайт ЦБ РФ или единый портал госуслуг. Информация о ваших займах хранится в бюро кредитных историй. Сейчас их семь, перечень есть на сайте Банка России. Финансовые организации сами решают, с какими из них работать. Дважды в год данные в каждом БКИ можно запрашивать бесплатно, дальше придется платить.

Мошенники взяли заем на ваше имя. Что делать?

Если вы стали жертвой мошенников, эксперты советуют поступить следующим образом:

1. Напишите заявление в полицию. В заявлении максимально подробно опишите, что произошло и что вам удалось выяснить про оформленный на вас заем.
2. Обратитесь в банк или МФО. Напишите заявление о том, что кредит был оформлен на ваше имя мошенническим путем. К заявлению стоит приложить справку из полиции и все документы, которые могут подтвердить вашу непричастность.
   
   «Оставьте претензию и запросите в двух экземплярах (для полиции и суда) все заверенные копии документов, подтверждающие выдачу займа: заявку, договор и приложения к нему, копию паспорта и иных удостоверений личности», — советует Константин Кирющенков, юрист, партнер юридического агентства Defender Law.
   
   Вам могут пригодиться результаты почерковедческой экспертизы, показания свидетелей, записи с видеокамер или билеты на транспорт, подтверждающие, что вы физически не могли подписать договор о займе, говорит юрист Марат Хасянов.
3. Подайте иск в суд. Если финансовая организация не согласится с вашей претензией и не спишет задолженность, готовьтесь судиться.

Реально ли выиграть суд?

По мнению Марата Хасянова, шансы на успех высоки:

«Практика в большинстве случаев складывается в пользу истцов. При этом легче доказать непричастность к займу у МФО, чем к займу у банка. Парадокс. С одной стороны, МФО требует меньше документов для оформления, и это облегчает задачу мошенникам. С другой стороны, именно в ситуации с малым пакетом документов быстрее и проще оспорить кредит».

Сложнее всего оспорить заем, если его оформляли онлайн. В этом случае доказать мошеннические действия труднее из-за отсутствия доказательств.

Как можно себя обезопасить?

Не оставляйте паспорт в залог в сервисах, службах проката и т.д. Согласно «Положению о паспорте гражданина» и КоАП, требовать документ для таких случаев запрещено, за это штрафуют, но некоторые пункты проката до сих пор так делают.
Если паспорт утерян, обратитесь в полицию и заявите об этом.

Если собираетесь ввести на сайте личные данные, убедитесь, что в адресной строке есть изображение закрытого замка. Это значит, что между вашим браузером и сайтом установлено защищенное соединение, передаваемые данные зашифрованы и мошенники не могут получить к ним доступ.

Выбирайте надежные банки и МФО. Проверить организацию можно в реестре на сайте ЦБ. Также можно обратиться за микрокредитом на Банки.ру — здесь только те финансовые организации, которые прошли все необходимые проверки.

Регулярно проверяйте свою кредитную историю. Оформите подписку в БКИ. Вам будет приходить рассылка по заключенным кредитам, заявкам и запросам. И конечно, бережно относитесь к документам, ведь это самый распространенный способ оформить заем».

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10963526

Бумажные чеки могут быть полезными для получения различных бонусов от магазинов, однако, используя их, следует быть осторожным: чеки содержат последние четыре цифры номера карты, и этой информацией теоретически могут воспользоваться мошенники.

В чеке пропечатываются последние четыре цифры ее номера. Сама по себе эта информация не несёт никакого вреда и списание средств со счета, используя эти данные, невозможно. Тем не менее, злоумышленники могут использовать их, например, в телефонном разговоре. Например, представившись сотрудником банка, они стараются выведать дополнительную информацию у доверчивых граждан. Конечно, только в случае, если узнают номер телефона, привязанный к карте.

Печатные чеки продолжают оставаться актуальными для покупателей. С их помощью можно возвращать или обменивать товар. Благодаря чекам, есть возможность получать кэшбек с покупок. Соответственно, если вы не забираете напечатанный чек из магазина, то не сможете воспользоваться бонусом от продавца и это может сделать кто-то другой, если получит ваш чек.

Источник: https://yakutia.info/article/201098

Источник: https://prosto.rabota.ru/post/ostorozhno-somnitelnaya-vakansiya/

Перед тем, как вкладывать свои деньги в любую онлайн-схему, хорошо подумайте, проанализируйте риски, задайтесь вопросом, нет ли в ней признаков мошенничества, осознаете ли вы, что скрывается за терминологией, которой жонглируют создатели. Посмотрите в интернете отзывы о площадке. Относитесь критически к онлайн-калькуляторам и схемам расчета на таких сайтах, перепроверяйте каждую цифру. Если вам рекомендовали схему друзья или знакомые, это не значит, что ей можно доверять.

Рассмотрим основные шаги для проверки компании:

1. Найдите компанию в реестрах легальных финансовых организаций (на сайте Банка России https://cbr.ru/fmp_check/). В большинстве случаев у компаний должно быть разрешение Банка России, чтобы привлекать инвесторов. Это гарантирует вам, что за работой организации следит регулятор.
2. Проверьте данные о компании в  едином госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС, ссылка https://egrul.nalog.ru/index.html). Возможно, компания зарегистрирована недавно — например, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Тогда вы сильно рискуете, доверяя ей свои сбережения. Обратите внимание на основной вид деятельности организации: если она зарегистрирована как пекарня, а предлагает инвестиции в криптовалюту, на дрожжах будет расти только доход ее создателей, а вы потеряете деньги.
3. Изучите документы. В первую очередь сверьте полное название и реквизиты компании — что указано в договоре, на сайте организации, в реестрах Банка России и ФНС. Даже минимальные различия могут говорить о том, что вас пытаются обмануть. Почитайте, какие обязательства берет на себя компания и что будет, если она их не исполнит. Возможно, уже на этом этапе прояснится, что с компанией не стоит иметь дела.

Просматривая ролики на YouTube, составил для себя признаки брокера-мошенника. Делюсь с вами:

• Чрезмерная настойчивость при навязывании услуг
• Обещание запредельной доходности, >20% в год
• Сильная напористость и импульсивность при общении
• Частные звонки
• Невнятный регулятор
• Невнятный юридический статус
• Не предоставляют юридические реквизиты
• Компания зарегистрирована в офшоре
• В контактах отсутствует адрес офиса на территории РФ
• Проблемы с выводом денег
• Нет договора оферты
• Не дают ссылки на соц. сети и мессенджеры
• Не дают прямые номера мобильных телефонов
• Шум на заднем фоне
• Украинский акцент (не всегда)
• Часто применяют слово «зафиксировать» (не всегда)