Принцип «конвертов» — один из самых популярных способов накопления. Для него не обязательно искать банк или какого-то посредника. Начать может даже школьник, и в 90% случаев добьется успеха.
Про 10%, когда такой способ не сработает, будет ниже. А пока кратко опишем принцип:
Берем свой совокупный доход за месяц и сразу откладываем 10% на сбережения.
Например, зарплата 50 000 ₽ + постоянная подработка 10 000 ₽.
50 000 ₽ + 10 000 ₽ = 60 000 ₽ — наш ежемесячный доход.
60 000 ₽ * 10% = 6000 ₽ — на сбережения, на финансовую подушку.
Далее у нас 54 000 ₽, работаем с ними.
Считаем обязательные постоянные расходы и откладываем эту сумму.
Что входит в эти постоянные расходы? Коммунальные платежи и выплаты по кредитам, мобильная связь и интернет, аренда, кружки для детей, расходы на машину и так далее.
Допустим, получилась сумма в 20 000 ₽ на постоянные расходы.
54 000 ₽ — 20 000 ₽ = 34 000 ₽.
Берём (или представляем в уме) 4 конверта — столько недель в месяце — и делим оставшуюся сумму на 4 части поровну.
34 000 ₽ : 4 = 8 500 ₽ именно столько мы тратим в течение недели. Заметьте, на садик или кружки детям мы отложили на втором этапе. Там же средства на бензин, проезд и так далее.
Какие ещё есть правила в этом подходе?
- Нельзя в течение недели использовать больше одного конверта. Вся система и заключается в том, чтобы распределять расходы равномерно. Обязательные суммы являются неприкосновенными.
- Если появились непредвиденные траты (заболели, нужны лекарства), то берем из финансовой подушки. Либо формируем сразу дополнительный 5й конверт на форс-мажор. Но тогда еженедельная сумма ещё уменьшится.
ПЛЮСЫ
- Очень простая и доступная система накоплений, с которой справится даже ребенок
- Учит считать деньги и соизмерять расходы с доходами
- Обычно помогает уменьшить количество кредитов в жизни, потому что мы начинаем жить по средствам
- Вырабатывает здоровое финансовое поведение
МИНУСЫ
- Сложно применить для семьи, когда у каждого свои источники дохода и нет распределения, когда кто-то платит всегда за коммуналку, а кто-то за расходы на детей
- Плохо работает при больших доходах: когда вы делите оставшуюся сумму на 4 части, кажется, что можно тратить их, не задумываясь
- Дисциплина вырабатывается не сразу. Иногда 3-4 месяца
- Таким путём очень долго идти к крупным финансовым целям. Часто мотивации просто не хватит