За пользование кредитными деньгами банки взимают проценты. Но не только поэтому вернуть придется больше, чем взяли. В переплату может входить:
⭕️ Страховка;
⭕️ Оплата нотариуса;
⭕️ Оценка недвижимости в случае с ипотекой;
⭕️ Пенни, если просрочили платеж по кредиту;
⭕️ Комиссии от банков.
Что влияет на рост переплаты?
Чаще банки предлагают аннуитетный тип платежей — когда вы вносите каждый месяц одинаковую сумму.
Чем больше срок кредита, тем больше переплата. Каждый платеж включает остаток основного долга и проценты по нему. Остаток долга при длительных сроках кредитования будет уменьшаться медленнее.
Большая ставка по кредиту принесет большую переплату. Так, в вашем ежемесячном платеже сумма процентов будет прямо зависеть от размера ставки по кредиту.
Как посчитать переплату?
Если вы возьмете 1 000 000 рублей на 36 месяцев по ставке 12%, ваш ежемесячный платеж составит 33 214 рублей.
Суммарная переплата = Срок кредита * Ежемесячный платеж — сумма кредита.
В нашем случае сумма переплаты = 36 * 33 214 — 1 000 000 = 195 704 рубля. К этому значению добавьте остальные расходы по кредиту: комиссию, страховку и т.д.
Как уменьшить переплату по кредиту?
Ищите кредит под минимальный процент и по возможности на меньший срок.
В случае с потребительским кредитом и ипотекой вносите досрочные платежи. Сможете уменьшить сумму основного долга и заплатите меньше процентов.
Рефинансируйте кредит по более выгодной процентной ставке. Так, ипотеку целесообразно рефинансировать даже при разнице ставок в 1-2%.
Используйте льготы: материнский капитал, субсидии для врачей и учителей, налоговые вычеты от государства.