Рубрика: Финансы

Давайте кратко обсудим схемы погашения ипотеки: сокращаем срок выплат или их размер?

Если вкратце, особой разницы нет, если делать это РЕГУЛЯРНО. Размер переплат будет равномерно снижаться.

А ещё эти схемы можно комбинировать. Как можно достигнуть большего эффекта? Часть свободной суммы вы можете потратить на сокращение срока, часть — на сокращение платежа.

Например, направить маткапитал на сокращение срока, уже после этого можно сосредоточиться на сокращении размера платежей.

Совет для тех, кто только думает оформлять ипотеку

Как правильно рассчитать приемлемый для вас размер платежа? Примените формулу успешной ипотеки:

 установите для себя размер комфортного платежа (сумма, которую можно выплачивать, не сильно ущемляя себя)

 прибавьте к нему “навес” (сумма, которую мы можем ежемесячно добавлять сверх платежа). 

 благодаря этой формуле вы можете сделать любой ваш платёж дифференцированным.

Пример: «комфортная сумма» 10000 руб. + навес 3000 руб. = 13000 руб. ваш ежемесячный платёж. Если выбираете сократить платеж, следующая ваша оплата будет равна условно 9900 руб. Для сохранения принципа дифференцированности, нужно будет добавить к следующему платежу не 3000, а 3100 руб., чтобы компенсировать эту разницу.

За пользование кредитными деньгами банки взимают проценты. Но не только поэтому вернуть придется больше, чем взяли. В переплату может входить:

⭕️ Страховка;
⭕️ Оплата нотариуса;
⭕️ Оценка недвижимости в случае с ипотекой;
⭕️ Пенни, если просрочили платеж по кредиту;
⭕️ Комиссии от банков.

Что влияет на рост переплаты?

Чаще банки предлагают аннуитетный тип платежей — когда вы вносите каждый месяц одинаковую сумму.

 Чем больше срок кредита, тем больше переплата. Каждый платеж включает остаток основного долга и проценты по нему. Остаток долга при длительных сроках кредитования будет уменьшаться медленнее.

 Большая ставка по кредиту принесет большую переплату. Так, в вашем ежемесячном платеже сумма процентов будет прямо зависеть от размера ставки по кредиту.

Как посчитать переплату?

Если вы возьмете 1 000 000 рублей на 36 месяцев по ставке 12%, ваш ежемесячный платеж составит 33 214 рублей.

Суммарная переплата = Срок кредита * Ежемесячный платеж — сумма кредита.

В нашем случае сумма переплаты = 36 * 33 214 — 1 000 000 = 195 704 рубля. К этому значению добавьте остальные расходы по кредиту: комиссию, страховку и т.д.

Как уменьшить переплату по кредиту?

 Ищите кредит под минимальный процент и по возможности на меньший срок.

 В случае с потребительским кредитом и ипотекой вносите досрочные платежи. Сможете уменьшить сумму основного долга и заплатите меньше процентов.
 Рефинансируйте кредит по более выгодной процентной ставке. Так, ипотеку целесообразно рефинансировать даже при разнице ставок в 1-2%.
 Используйте льготы: материнский капитал, субсидии для врачей и учителей, налоговые вычеты от государства.

 Давайте поговорим про долги друзьям и родственникам. Как вы к ним относитесь? Готовы давать деньги в займы? Часто одалживаете сами?

Сервис SuperJob провел опрос согласно которому: 

• 60% россиян никогда не берет деньги в долг
• 44% россиян никогда не одалживают деньги

У кого чаще одалживают деньги?

• 11% обращаются к родственникам
• 7% к друзьям
• 1% занимает деньги у коллег или берут заем на работе
• 19% почти каждый пятый россиянин берет кредит в банке 

Кому готовы одолжить деньги россияне?  

• родственникам 22%
• друзьям — 21%
• коллегам — 9% 

Причем мужчины более отзывчивы к просьбам сослуживцев дать в долг до зарплаты. 10% против 8% среди женщин. Больше всего тех, кто готов подкинуть денег коллеге старше 45 лет (11%).

Сколько готовы одалживать?

Средняя сумма, которую среднестатистический россиянин может одолжить родственнику — 16 тыс. руб., другу — 11 800 руб., коллеге — 5800 руб. 

А как часто вы берете или даете деньги в долг?

Всегда ли вам возвращали деньги вовремя? 

Как кредит может быть хорошим?

У кредитов, как финансового инструмента, плохая репутация. Большая переплата, штрафы и пени за просрочку, бюрократия при оформлении. Казалось бы, что может быть хорошего в кредитах и долговых обязательствах перед банками? Мы нашли несколько, примеров: 

 Вы используете кредит, чтобы больше заработать. Например, кредит на развитие бизнеса. В этом случае кредит поможет вам увеличить доход. Или вы берете дешевые деньги у банка, чтобы свои вложить под больший процент, чем процент по кредиту.

В обоих вариантах ― это ваши не последние деньги. У вас всегда должна быть возможность погасить кредит из собственных средств. И, конечно, вы понимаете высокий риск таких вложений и готовы к ним.

 Вы берете кредит на обучение, которое поможет вам увеличить доход. Но и в этом случае ― сумма кредита и платежи по нему должны быть комфортными для вашего бюджета. 

Говорят, что кредиты ― это инструмент для богатых, что хорошо описывает приведенные примеры, когда кредит помогает увеличить доход, у вас есть деньги чтобы закрыть его в любой момент, а платежи ― комфортны для бюджета. 

 Недорогие кредиты (под низкий процент). Например, ипотека. Такой кредит в долгосрочной перспективе увеличит ваше благосостояние и капитал. Инфляция с годами сделает деньги банка дешевле.

А выгодное расположение недвижимости может увеличить её стоимость. Квартиру из пассива можно легко перевести в актив ― продать и разместить деньги под процент или сдавать недвижимость и окупать ипотеку. 

Плохие кредиты

Но чаще мы видим обратную ситуацию, когда кредит берется не на увеличение дохода, а ради большего потребления (например, отдых или новые гаджеты), платежи по ним занимают значительную часть бюджета, а у заемщика отсутствуют накопления. 

Чаще всего плохие кредиты ― это: 

️ дорогие кредиты (под высокий процент). Например займы в микрофинансовых организациях. Ставки по ним могут составлять до 1% в день (или 365% в год!) 

️ кредиты, взятые вместо накоплений (бытовая техника, смартфоны, брендовые вещи). Если на товары не первой необходимости приходится брать кредит ― значит такая покупка за рамками просто не по карману покупателю. Чаще всего это потребительские кредиты или кредитки, в которых вы выходите за рамки грейс-периода.

Как определить свою долговую нагрузку?

Уровень долговой нагрузки ― это доля от вашего дохода, которую вы тратите на платежи по кредитам и долгам. Чтобы вычислить свою долговую нагрузку разделите сумму выплат по кредитам на ваш доход. Если ведете совместный семейный бюджет, и у вас общие кредиты, то делите на общую сумму дохода.

Например: 
 ваш доход 100 000 рублей (личный или семейный)
 платежи по кредитам = 25 000 ипотека + 10 000 автокредит + 7 000 рублей за потребительский кредит на ремонт = 42 000 рублей
ваша долговая нагрузка = (42 000 / 100 000)*100% = 42% 

Уровень долговой нагрузки получился 42% ― это значит, что 42% своих доходов вы отдаете на обслуживание кредита. Это много или мало? Давайте разбираться дальше.

Какой уровень долговой нагрузки считается оптимальным?

Конечно, чем меньше, тем лучше. В идеале жить без кредитов вовсе. Но уровень долговой нагрузки до 30% считается приемлемым. Все, что выше 30% ― требует внимания и действий по сокращению: 

 до 30% — приемлемый уровень кредитной нагрузки;
 30-40% — повышенный уровень кредитной нагрузки;
 40-50% — высокий уровень кредитной нагрузки;
 более 50% — критический уровень кредитной нагрузки. 

В зависимости от уровня закредитованности, соотношения доходов и расходов и наличия накоплений выделяют 4 основных уровня финансового положения. Вот их основные характеристики:

 Красный (или кризисный) уровень: 
— долговая нагрузка больше 50%;
— большое количество кредитов и кредитный карт (суммарно 3 и более);
— расходы больше доходов. 

 Оранжевый (или рискованный) уровень: 
— долговая нагрузка от 30% до 50%;
— большое количество кредитов, которые невозможно закрыть за год (кроме ипотеки); 
— расходы больше или равны доходам. 

 Желтый уровень: 
— долговая нагрузка до 30% (включая ипотеку);
— расходы равны доходам;
— не получается откладывать и копить. Даже, если небольшая сумма скапливается, она достаточно быстро тратится. 

 Зеленый уровень: 
— отсутствие долгов или долговая нагрузка до 30%
— есть накопления, в том числе подушка безопасности;
— доходы больше расходов.

Финансовое положение может быть вовсе не связано с уровнем дохода. Даже с хорошим доходом можно тратить больше, чем зарабатываете и быть с большой долговой нагрузкой. И, наоборот, с небольшим уровнем дохода можно жить по средствам, сформировать подушку и иметь накопления. 

FL.ru

Крупнейшая биржа фриланса в России и СНГ. Надёжный сайт для новичков без опыта и профессиональных фрилансеров. Поиск удаленной работы или фрилансера.

Ссылка: https://www.fl.ru/

FREELANCE.ru

Биржа фриланса, каталог фрилансеров и самозанятых по категориям. На фриланс можно найти исполнителя фрилансера, разместить проект удаленной работы, вакансию по работе на дому или в офисе.

Ссылка: https://freelance.ru/

WEBLANCER.net

Биржа Weblancer — это первая площадка для поиска внештатных исполнителей в русскоязычном сегменте. За 17-летнюю историю сервис сумел привлечь более миллиона зарегистрированных пользователей из России, Украины и других стран.

Ссылка: https://www.weblancer.net/

FREELANCE.HABR.com

Биржа удаленной работы. Платформа с 2012 года помогает заказчикам находить исполнителей для выполнения задач, а фрилансерам — получать заказы. Дизайн и создание контента, разработка сайтов и мобильных приложений — самые популярные категории на площадке.

Ссылка: https://freelance.habr.com/

USLUGI.YANDEX.ru

Сервис, который связывает исполнителей с потенциальными заказчиками. Разместить информацию об услугах может как частное лицо, так и организация.

Ссылка: https://uslugi.yandex.ru/

YOUDO.com

Сервис YouDo (Юду) поможет быстро найти надежных специалистов различных областей: курьеры, мастера по ремонту, клинеры, тренеры, репетиторы, мастера красоты и пр. – более 1 500 000 исполнителей.

Ссылка: https://youdo.com/

Найти хорошую работу всегда было не так-то просто. Усложняют задачу не слишком добросовестные и не очень честные работодатели, готовые пойти на обман или просто скрыть значимые детали работы от соискателя.

Причины могут быть разными: нехватка денег на зарплату и желание сэкономить, непонимание, чего же они все-таки ждут от будущего коллеги, и так далее. А вот итог всегда примерно одинаковый: либо работник и компания остаются взаимно друг другом недовольны, либо одна из сторон (чаще — сотрудник) остается в откровенном проигрыше.

Впрочем, обычно «тревожные звоночки», сигнализирующие о том, что предложение может не подойти, слышны, уже когда вы читаете вакансию. Их много, они могут быть разными в зависимости от области, в которой вы работаете. Мы выбрали 10 универсальных, которые стоит держать в голове всем.

1. Хотят от вас денег

Это уже даже не звоночек, а целый набат, поэтому он идет первым пунктом. Если от вас требуют «взнос за обучение», «оплатить установку специального программного обеспечения» и подобные вещи, продолжать диалог не стоит. Вы ищете работу, чтобы зарабатывать деньги, а не тратить их. К тому же вероятность, что после оплаты вы не получите ни обучения, ни ПО, ни работы, крайне высока. Мошенники просто присвоят ваши деньги и будут таковы.

2. Сами не знают, что им нужно от сотрудника

Название должности может подразумевать самые разные обязанности (к примеру, «специалист по работе с клиентами» в разных компаниях может заниматься поиском этих клиентов, а может работать с уже имеющимися), а описание конкретно вашего будущего функционала расплывчатое. Да и при личном контакте работодатель отделывается фразами: «По ходу работы разберетесь», «Расскажем по мере появления задач», «Выполнение различных поручений» — не уточняя, что это могут быть за поручения.

3. Обозначают зарплату от 10 000 до 100 000 рублей

Большая зарплатная вилка означает, что вам гарантируют минимальный оклад, а всё остальное вы будете получать за счет премий, процентов от сделок или за выполнение KPI. В принципе, в некоторых сферах (например, продажах) схема вполне нормальная и жизнеспособная. Просто важно иметь это в виду и хорошо понять логику, как формируется зарплата, до того, как подпишете договор. Иначе могут быть неприятные сюрпризы.

4. В принципе уклоняются от обсуждения зарплаты

В тексте вакансии вы видите не несущие смысловой нагрузки фразы. Например, «конкурентная/рыночная заработная плата», «высокий доход», «хорошие деньги». В ответ на конкретные вопросы вас уверяют, что хорошо работающий сотрудник может получать «любые» деньги. Сладкие обещания лишают вас возможности планировать свой бюджет. А еще это отличный задел для манипуляций в будущем (если вас не устраивает ваш доход — значит, вы не слишком хороши, надо бы еще «постараться»).

5. Делают акцент не на деловых качествах соискателя, а на его социальном статусе, жизненных обстоятельствах

«Работа для мамочек малышей до трех лет!», «Надоело просить деньги у мужа, сидя в декрете?», «Студент, работай в перерывах между лекциями и получай от ХХХ рублей в неделю», «Подработка для активных пенсионеров» и так далее.

Бесспорно, вполне нормально, если в вакансии указана возможность работать неполный день, гибкий график, возможность совмещать с учебой или любой иной постоянной занятостью. Но основной акцент обычно всё же делается не на этом, а на предполагаемом функционале и компетенциях сотрудника (даже если их требуется минимум). То есть после прочтения вакансии соискателю должно быть понятно, чем будет он будет заниматься в рабочее время (например, стоять на кассе в ресторане быстрого питания), а только потом — что его могут отпускать на учебу или в детский сад за ребенком, когда нужно.

За акцентом на жизненные обстоятельства кандидата могут стоять очень мутные требования или непростая и низкооплачиваемая работа. А то и вовсе рассылка спама, которая не принесет ни денег, ни пользы (вам или обществу). В этом случае в описании вакансии ждите еще фразу: «Нужен только доступ в интернет!»

5. Много говорят о достоинствах коллектива

Он у них и молодой-дружный-амбициозный-креативный-профессиональный, и живут все как одна большая семья, и работать в компании могут только «особенные» люди, готовые к ежедневным труду, обороне и сверхурочным. Есть вероятность, что в рамках «семейных отношений» вас попросят о бесплатных переработках, корпоративы будут добровольно-принудительными, а требования к сотрудникам — необоснованными. Под таким соусом легко списать на работников любые трудности фирмы. И, соответственно, трепать нервы и недоплачивать.

6. Упоминают «стрессоустойчивость» среди обязательных требований

Да, конечно, есть позиции, связанные с повышенным уровнем стресса. Например, врач-реаниматолог, менеджер, работающий с кризисными ситуациями в компании, авиадиспетчер и так далее. Но обычно специалисты, претендующие на них, как правило, и так знают, с чем придется столкнуться. Если же специфика работы не подразумевает постоянного столкновения со стрессом, требование можно перевести например так: «У нас токсичное начальство, невыносимые коллеги, отсутствие перспектив и постоянно меняющиеся требования к сотрудникам».

7. Готовы обучать всему с нуля

С одной стороны, звучит неплохо и вполне невинно, если ищут человека, который будет выполнять нехитрую механическую работу (например, по сортировке или упаковке товаров). С другой — можете оказаться в ситуации, когда вас обещали научить работе SMM-менеджера, к примеру. Но в ходе обучения выяснилось, что вы еще должны прозванивать клиентов и продавать им услуги, бронировать авиа- и железнодорожные билеты для руководителя и приносить кофе всему отделу. Гораздо лучше устраиваться на работу, понимая, чем будете заниматься.

8. Пишут, что им нужен (нужна) непременно мужчина (женщина) определенного возраста

Это прямо противоречит Конституции: по закону компания не имеет права отказывать соискателям по критериям возраста, пола, вероисповедания. Работодатель, публикующий такие вакансии, просто не заботится о своей репутации. А еще лишает себя возможности рассмотреть всех кандидатов и принять решение на основании их реальных профессиональных качеств, а не пола или возраста. Исключение есть: это профессии, входящие в реестр официально запрещенных женщинам Минтрудом, но их не так много.

9. Приукрашивают информацию

В вакансии говорится о красивом офисе в центре города, работе на известную компанию, бонусах и льготах помимо тех, которые и так гарантированы трудовым законодательством. А потом оказывается, что в центре находится головной офис, а вам придется работать в дополнительном на окраине, известная компания — просто один из клиентов вашего будущего работодателя, а бонусы еще надо умудриться заработать. Может быть, бежать со всех ног от такого предложения и не надо, если в целом все остальное устраивает, но внимание обратить стоит.

Подведем итоги

При поиске работы стоит держать в голове, что не все работодатели одинаково полезны. Важно опираться не только на описание вакансии, но и на собственную интуицию.

Не бойтесь откликаться на предложения о работе и задавать уточняющие вопросы по смущающим вас пунктам в их описании. В конце концов, работодатель тоже человек и мог выбрать не самую удачную формулировку. Никто не помешает вам закончить диалог, если опасения покажутся не беспочвенными.

Источник: https://prosto.rabota.ru/post/ostorozhno-somnitelnaya-vakansiya/

Изучите «черные списки» работодателей

Ознакомьтесь с отзывами о компании. В интернете можно найти много сайтов с «черными списками» нанимателей. Приводить конкретные ссылки я не буду — забейте запрос в поисковой строке и получите десятки ресурсов с отзывами о компаниях. Обнаружив отрицательные отзывы о будущем работодателе, не торопитесь ставить жирный крест на трудоустройстве. Во-первых, мнение могут написать недовольные сотрудники, с которыми работодатель расстался по своей инициативе. Во-вторых, вы можете стать человеком, который изменит к лучшему ситуацию в компании. В-третьих, негативные высказывания могут оставлять конкуренты — цель понятна: отпугнуть перспективных кандидатов, чтобы свести к минимуму успехи конкурента.

Дополнительную информацию могут дать люди, которые работают или работали в интересной вам компании. При общении с людьми не стоит слепо доверять их отзывам — опирайтесь на свою интуицию. Мне известен случай, когда ленивый, безынициативный сотрудник негативно отзывался об одной компании, говоря, что «там активность, как в болоте…». Интересовавшийся его мнением соискатель, несмотря на плохой отзыв, решил устроиться в компанию и не прогадал: к концу испытательного срока ему удалось запустить успешный стартап, который он «от нечего делать» предложил руководству.

Проверка «черных списков» — популярный способ проверки работодателей, но неоднозначный. Задайте поисковику запрос «написание отзывов в интернете за деньги», и вы поймете двусмысленность этого метода.

Соберите информацию о состоянии дел в компании

Если отношения с персоналом характеризуют внутренний мир компании, то с клиентами, контрагентами, партнерами – внешний. Чтобы понять, как обстоят дела в компании, опросите знакомых и друзей, станьте клиентом фирмы (сделайте один-два заказа). Зачем это нужно? Допустим, вы устраиваетесь на работу менеджером по продажам, а в сети полно негативных отзывов о политике работы с клиентами: продается товар плохого качества по завышенным ценам, замена по гарантии удается с боем, детали для ремонта приходят через два месяца после заказа. Удастся ли вам продать много продукции, да еще сохранить свои нервы в порядке?

Есть признаки, по которым можно сделать неутешительные выводы о положении дел в компании:

• вы не можете дозвониться по указанному на сайте номеру или вас постоянно переключают с одного сотрудника на другого, предлагая подождать (послушать прекрасную мелодию). И это безобразие продолжается более 10 минут;
• вы не можете найти компанию по указанному адресу. И причина не в ваших топографических способностях, а в том, что HR-менеджер перепутал номер корпуса или на здании вовсе нет вывески, а офис находится на чердаке, на который надо взбираться по пожарной лестнице;
• в офисе вас встречают хаос или, наоборот, безмолвная тишина.

Прежде чем соглашаться на трудоустройство в подозрительную компанию, лучше задать себе вопрос «А подходят ли мне предлагаемые условия?».

Проверьте работодателя на электронном сервисе ФНС России

Вам потребуется ОГРН/ИНН или наименование юридического лица. Найти эти данные можно на корпоративном сайте в разделе «О компании» или в «подвале».

Проверить компанию на сайте ФНС России (https://egrul.nalog.ru) можно бесплатно. При проверке в первую очередь необходимо обратить внимание на дату регистрации компании.

Многие предприниматели любят рекламировать свою компанию в таком стиле: «Наша компания занимается производством металлопроката с 2000 года», «Более 25 лет мы делаем красивыми всех орловчан!». А при проверке на сайте ФНС России оказывается, что компании были зарегистрированы всего пару лет назад, причем никаких сведений о реорганизации нет (если такое происходило на самом деле, а не создавалось новое юрлицо с нуля, то информация о реорганизации будет присутствовать на электронном сервисе налоговой службы).

Нестыковка может означать одно из двух:

• на сайте компании указана информация «для красного словца» или фирма создана взамен других аналогичных фирм. Ложь, она и в Африке ложь;
• у собственника уже были компании с подобной деятельностью – просто он их ликвидировал и взамен создал новую(ые), а совокупный опыт, действительно, составляет те самые 20-25 лет. Наибольший интерес представляют причины, по которым так произошло. Фирма-однодневка? Уход от налогов? «Потеря» большого количества сотрудниц, находящихся в декрете? Судебные разборки?

Плохая репутация? Этот список можно продолжать до бесконечности – выводы очевидны: скрывает тот, кому есть что скрывать, и наоборот.

Проверьте судебную историю будущего работодателя

Загляните в картотеку арбитражных дел, в которой находится информация как по завершенным судебным делам, так и по делам, находящимся в производстве, а также поищите судебные решения в справочно-правовых системах. Часто это можно сделать бесплатно. Для поиска достаточно будет названия компании.

Будет полезно узнать, выступает ли работодатель истцом, ответчиком, третьей стороной, по каким основаниям и каков итог рассмотрения дела. Большое количество споров за короткий период, очевидно, будет свидетельствовать о плохо отлаженных в организации бизнес-процессах и запятнанной репутации.

Проверьте, нарушает ли компания трудовое законодательство

Зайдите на сайты органов исполнительной власти, которые отвечают за государственный контроль (надзор) за соблюдением трудового законодательства. Нередко эти службы публикуют информацию об устранении тех или иных нарушений в компаниях. Так, на сайте Государственной инспекции труда в вашем регионе (например, по Москве — git77.rostrud.ru) можно найти актуальные сведения о компаниях с просроченной задолженностью по заработной плате и информацию о проведении внеплановых проверок в конкретных компаниях, на портале Роструда — Онлайнинспекция.рф — информацию о фактах проверки конкретных компаний и устранении нарушений.

Собственное расследование удобно проводить между собеседованиями. Так у вас будет шанс сопоставить полученную на интервью информацию с данными, которые вам удалось «раскопать». На итоговом собеседовании можно задать уточняющие вопросы. Только не нужно в лоб спрашивать о каких-то неблаговидных фактах — лучше такие вопросы завуалировать.

Ссылка на источник: https://prosto.rabota.ru/post/hochu-rabotat-u-vas/

Начните вести бюджет

Если вы еще не ведете бюджет, то начните это делать. Тогда вы не спустите все деньги на походы по кафе, кофе с собой и праздничные развлечения.

Учет расходов и доходов – это база, с которой нужно начинать контролировать финансы. Это поможет понять, на что уходят деньги, каких трат можно было бы избежать и какую сумму с зарплаты вы могли бы откладывать.

Научитесь говорить нет нерациональным тратам

Проверяйте каждую покупку на предмет пользы и радости. Если видите скидку или маркетинговую акцию, всегда спрашивайте себя, купили бы вы эту вещь за стандартную цену. Если ответ нет – она вам не нужна и со скидкой. Отложите покупку на несколько часов или дней. Через отведенный срок вы поймете, действительно ли вам необходима эта вещь.

Составьте финансовый план и следуйте ему

Если вы мечтаете о чем-то большом (вроде новой машины, первого взноса на ипотеку, зимовке на острове, большом ремонте и т.д.), то без финансового плана не обойтись. Составьте список главных целей на год. Сразу обозначьте суммы, которые вам потребуются для реализации этих желаний.

Заведите финансовую подушку безопасности

Чтобы внезапная болезнь, увольнение или другое чрезвычайное происшествие не выбило вас из колеи, начните создавать финансовую подушку безопасности. Она должна быть равна нескольким вашим окладам – от 3 до 6. Этот запас лучше положить на вклад в банке. Тогда вы сможете частично компенсировать потери от инфляции за счет начисляющихся процентов.

Научитесь обращаться с долгами

Чтобы не встречать следующий Новый год с долгами, нужно продумать стратегию по избавлению от них в новом году. Постарайтесь пересмотреть условия крупных кредитов – например, рефинансировать их. Объедините много мелких кредитов в один большой с более выгодными процентами. Составьте план по их погашению.

Внимательно читайте договоры

Внимательно читайте скучные и сложные договоры, от которых зависит судьба ваших денег. Не стесняйтесь просить у менеджера время на изучение всех бумаг и задавать «глупые» вопросы по поводу неясных пунктов.

Начните получать пассивный доход

Самый простой для этого способ — вклад в банке. Если же у вас уже есть финансовая подушка безопасности на черный день, то можно попробовать вложить часть сбережений во что-то более выгодное. Допустим, в ОФЗ, акции или облигации компаний.

Защищайтесь от рисков

Квартиру затопили соседи? Вашу квартиру обокрали? Вы серьезно заболели? Угодили в ДТП? Все эти ситуации сильно ударяют по финансам. Но сгладить неприятные последствия поможет вовремя оформленная страховка.

Не забывайте про налоговый вычет

Если вы пользуетесь услугами частных медицинских клиник, оплачивали образование или курсы, занимались благотворительностью, купили квартиру, то у вас есть возможность получить налоговый вычет. Вернуть часть денег можно при двух условиях: вы должны быть гражданином РФ и иметь официальный доход, по которому вы уплачиваете НДФЛ.

Думайте о возможности заработать больше

Улучшить финансовое положение можно двумя способами: меньше тратить или больше зарабатывать. А ещё их можно совмещать. Подумайте, чем вы могли бы заняться после основной работы, чтобы получать дополнительный доход.